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近日，杭州中行将四名浙江大学毕业的学生告上了法庭，原因是四人拖欠银行的助学贷款长时间不还，并且更改联系方式，使银行与之失去了联系。
   
这个事情，让我为这几名学生如此的轻视自身信用感到无奈。做人，诚信为本。古语也有君子一言，驷马难追，为人不讲诚信，也就失去了立身之本，如何再让别人相信你的言行呢？正是年轻有为的时候，丢弃自己的信用，俯拾些蝇头小利，以为占了多大的便宜，值得吗？

人有时候是需要一些精神的，我一厢情愿的假设也许你真的处于困境，也许某些原因确实让你无力偿还贷款，但是你不该逃贷。哪怕你老老实实的和银行沟通，顺延还贷时间，也比背上不守信用的恶名要好啊。正是青春年少、大展宏图的时候，这个包袱，你心里不觉得沉重吗？面对艰难境地，积极而端正的心态，远比投机取巧来的要好。

这个事情，也暴露出另一个问题，就是大学生的信用，如何去把握。银行发放贷款，对公，是要给企业评级的，有保证、抵质押等多种担保方式，个人贷款，则必须要有相当的抵、质押物品。助学贷款是什么？信用贷款，没有任何保护措施。凭心而论，这种贷款品种保险吗？仅浙江省目前就已发放助学贷款7.5亿元，涉及贫困学生12.22万户，全国呢？这么多学生，都是自身信用良好的吗？抛开收入水平，仅仅自身道德规范方面，是不是都完美无缺？用信用来保证还贷，可靠吗？

对银行了解较深的人，都应该知道，银行业内，信贷口上，有个术语叫"点贷"。什么意思？是政府指定的贷款，不论是否符合银行自身要求，哪怕是信誉度差的一塌糊涂，根本没有可能收回，一放贷就形成不良贷款的贷款，也要按照政府的指示发放出去。

助学贷款是什么？就是点贷。作为大学生，他没有收入，信用度几乎就是零，凭什么给他们发放信用贷款？难道仅仅因为他们的大学生身份，就确保了他们的信用？你怎么知道他们大学毕业了，就一定会有能力偿还贷款呢？政企分开的口号，喊了多少年了，政府还在干预银行的运作。但凡是有点脑子的银行业高管，也不可能去设计和开发助学贷款这种无厘头的金融产品。

这么说，不是说不该去给贫困学生贷款，不该给他们帮助。而是必须要减少政府干预，银行才能健康发展。入世5年了，外资银行已经大规模进入中国资本市场和货币市场，我们国内的银行凭什么去跟人家竞争？我们唯一比人家高的，就是高达20％的不良资产比率。

想起当年钱钟书老先生，每次别人找他借钱，别人借多少，他都不借。但是他给人折一半，送给对方，不要对方还。助学贷款的利率达到了月息千分之4.95，几年下来，仅利息就是一笔不小的数目，这和助学不冲突吗？给贫困学生贷款，我建议用无息贷款，减轻学生负担的同时增强其还款意愿。

实际操作上可以通过国家政策性银行的委托贷款，借用各商业银行营业网点遍布的特点，免收或者象征性收取中间费用，用学生的毕业证或者有价值的抵押物办理抵质押。这样子商业银行不牵扯利益在里面，杜绝了风险，钱都是国家的钱，但是在资金运作上，要科学的多。

真不知道银监会的高层怎么想的，猪脑子！
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